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2015工薪阶层的六大理财工具-【新闻】

发布时间:2021-04-06 01:37:23 阅读: 来源:发泡水泥板厂家

2013年余额宝的出世掀起了全民理财的风潮。面对市场上品目繁多的理财工具,工薪阶层要如何选择呢?下面整理了2015大众化的六大理财工具,分别是:国债投资、股票投资、银行理财产品、余额宝投资、P2P固定预期年化收益类理财产品以及海外保险投资。

1、国债投资

国债投资,如财政部发行的电子国债,一般100元-1000元起认购,3年期票面年预期年化利率是5%。购买国债也比较简单,各大银行柜台即可认购。另外,国债的信用比较好,适宜的投资人群为中老年等风险承受能力较弱的工薪阶层、离退休者,以及不想承担风险的投资人群。

希财网建议:尽管国债的预期年化收益较低,但仍比同投资周期的银行定期储蓄的预期年化收益要高。2014年央行降息后,2015国债预期年化收益也下降了一些。但是国债作为最稳健的理财工具,是资产保值的较好的手段。

2、股票投资

在理财中,股票投资占据了很重要的一部分,也是最常见的风险性投资。比如去年,沪指的涨幅有52.87%之多,预期年化收益还是非常之高的。不过话说回来,股市还有很大风险的,相必此话也被市场人士说了N遍。

比如本周1月19日的A股“黑色星期一”,即创下了7.7%日跌幅记录,纵观整个市场,几乎没有幸免者。另外,在各种政策下,金融衍生工具种类增多,股市目前的杠杠作用也比以前增强。因此,今后的波动性也会更为剧烈,投资需要谨慎。

希财网建议:股票需要把握好风险的度。家庭投资的话,资金的投入比例建议不要过高。

3、银行理财产品

银行理财产品,过去一度是理财行业的代名词,不过预期年化收益已今非昔比。在2014年11月央行的降息调节下,毫无疑问,以债券与货币市场工具为主要投资对象的银行理财产品将面临预期年化收益率进一步下降的风险。目前,银行理财产品的历史预期年化收益率普遍在4%-6%左右。如招商银行的一款产品,投资期限是4个月,预期年预期年化收益率只有5.5%;此外,邮政储蓄银行发行的一款13个月期限的产品,预期年预期年化收益率也不高,只有5.3%。

希财网建议:银行理财产品可适当进行配置,但投资者需要对预期年化收益未来的下降有进一步的预期。

4、余额宝类货币投资

余额宝是互联网金融崛起的代表性投资工具之一。不过目前余额宝的预期年化收益跟银行理财产品一样,也从最早的7%滑落到目前的4%左右。可以预见,未来也不大可能再有7%的预期年化收益。未来,余额宝类的货币基金平均预期年化收益会在4.50%左右。

希财网建议:余额宝其实也是货币基金的一种,使用余额宝的好处是,资金灵活性好,使用方便。如平时的手头的小额零散资金,可先暂时放置在余额宝中投资,获取一定的投资预期年化收益。

5、P2P固定预期年化收益类理财产品

P2P固定预期年化收益类的理财产品,为互联网金融投资创新驱动的一部分。其中的优秀者有严格风控的投资平台,其固定预期年化收益类产品具备了较多的投资获益可能。如知名的宜盛财富宜盛宝,投资是10万起,年预期年化收益率在10%~13.5%。10万元投入,一年期满本息预期年化收益共计11万,还是相当不错的。

希财网建议:尽管P2P投资存在一定的风险,但各平台的管理水平还是差距比较大。风控做得好的平台,违约率始终控制在0.8%以下,且投资人资金还有风险还款金保障。像这类固定预期年化收益类的投资,目前仍可作为稳健资产配置的一个很好的投资方向。总的来看,其逾期历史预期年化收益12%在理财产品中还是很有综合竞争力的。

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6、海外保险投资

很多国内家庭很早就配置有一些人寿保险和健康保险。不过,总体来看,国内的保险的保障力度以及资金的投资预期年化收益跟海外保险(香港保险)相比,还存在比较大的差距。海外保险无论在人身保障和投资预期年化收益上,性价比还是更突出一些。

希财网建议:家庭如需要在社保的基础上增加保障,以及未来做长期的,如10年以上的养老计划时,可考虑配置拥有更多优势的香港保险。

以上6种即是比较常见,适合工薪阶层、普通大众投资者用来做个人或家庭资产配置的投资方式。当然,在做具体选择时,嘉丰瑞德理财师建议投资者还需根据自身的财务目标、现状,以及风险承受能力来选择合适的理财方式。

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